银保监会、住房和城乡建设部、中國(guó)人民(mín)银行等三部门日前联合发布《关于防止经营用(yòng)途贷款违规流入房地产领域的通知》，严打经营贷违规进楼市。这一轮严打经营贷进楼市的主要背景是什么？严打之下，前期部分(fēn)地區(qū)火爆的楼市和高企的房价会很(hěn)快降温吗？ “房子是用(yòng)来住的，不是用(yòng)来炒的。”银保监会、住房和城乡建设部、中國(guó)人民(mín)银行等三部门日前联合发布《关于防止经营用(yòng)途贷款违规流入房地产领域的通知》，严打经营贷违规进楼市。 根据通知，三部门要求各银保监局、地方住房和城乡建设部门、人民(mín)银行分(fēn)支机构要联合开展一次经营用(yòng)途贷款违规流入房地产问题专项排查，在今年5月31日前完成排查工作，并加大对违规问题督促整改和处罚力度，一旦发现贷款被挪用(yòng)于房地产领域的将立刻收回贷款，并追究相应法律责任。 这一轮严打经营贷进楼市的主要背景是什么？严打之下，前期部分(fēn)地區(qū)火爆的楼市和高企的房价会很(hěn)快降温吗？ 三部委在3月26日发布的《关于防止经营用(yòng)途贷款违规流入房地产领域的通知》中明确提到，近期一些企业和个人违规将经营用(yòng)途贷款投向房地产领域问题突出，影响房地产调控政策效果，挤占支持实體(tǐ)经济特别是小(xiǎo)微企业发展的信贷资源。通知要求，对经营用(yòng)途贷款需求进行穿透式、实质性审核，不得因抵押充足而放松对真实贷款需求的审查，不得向资金流水与经营情况明显不匹配的企业发放经营性贷款。同时要根据借款人实际需求合理(lǐ)确定贷款期限。对期限超过3年的经营用(yòng)途贷款进一步加强内部管理(lǐ)，确保资金真正用(yòng)于企业经营。要合理(lǐ)把握贷款抵押成数，重点审查房产交易完成后短期内申请经营用(yòng)途贷款的融资需求合理(lǐ)性。 复旦大學(xué)金融研究中心主任孙立坚认為(wèi)，这一政策的出台进一步體(tǐ)现了房地产市场从紧从严的导向，和國(guó)家对于金融要為(wèi)实體(tǐ)经济服務(wù)的决心。 孙立坚说：“这一轮政策的出台，反映了國(guó)家要确保高质量发展的目标，必须要做到金融為(wèi)实體(tǐ)经济服務(wù)。在两会以后，我们有(yǒu)很(hěn)多(duō)新(xīn)一轮的项目启动，需要金融服務(wù)，需要货币政策的支持。但是我们也看到，在这样一个时间窗口出现了这些资金，没有(yǒu)真正在企业或者消费这样一个实體(tǐ)经济领域中良性循环，而出现了资金第一轮进入到实體(tǐ)以后，成為(wèi)企业的利润，成為(wèi)消费者的收入后，他(tā)们在储蓄安排中又(yòu)出现了脱实向虚的倾向。当然也不排除一些企业由于自己的盈利能(néng)力受到限制，出现了实體(tǐ)经济支持的钱在找监管的漏洞，挂羊头卖狗肉，又(yòu)进入了虚拟经济领域。这次要确保金融為(wèi)实體(tǐ)经济服務(wù)，我们必须要能(néng)够让资金在实體(tǐ)经济的體(tǐ)系内循环，这是一个很(hěn)重要的背景。” 2020年疫情暴发以来，為(wèi)稳定经济发展，相关部门出台了系列金融优惠政策，為(wèi)中小(xiǎo)企业减负。然而有(yǒu)炒房人利用(yòng)规则空间通过经营贷支付購(gòu)房款，热点城市出现了比较明显的过热趋势，并且出现了“市场过热”、“违规资金”入市之间的恶性循环，加大了房地产金融风险。 记者注意到，2021年初以来，北京、上海、广州、深圳等多(duō)地已经对违规挪用(yòng)经营贷炒房的行為(wèi)展开了“围堵”。 北京银保监局近日通报，辖内银行对2020年下半年以来发放的个人经营性贷款等业務(wù)合规性开展自查，发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元。广东相关部门排查发现辖内（不含深圳）银行机构涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元。 广东银保监局统计信息与风险监测处处長(cháng)王智介绍：“目前我们辖内（不含深圳）的银行机构已经完成了对去年四月份以来发放的经营性贷款的自查。从自查排查情况来看，目前全辖的银行业机构已经完成经营贷排查的网点4501个，排查经营贷金额5600多(duō)亿元，已经发现涉嫌违规流入房地产领域的经营贷贷款金额2.77亿，涉及到920户。” 对此，广东银保监局已要求相关银行和人员限期整改。王智说，目前，银行机构采取了终止额度、一次性全额结清、分(fēn)期提前还款等整改措施，并对存在违规问题的员工开展了警示告诫、通报批评、经济处罚等问责。 王智表示：“针对查实的违规行為(wèi)，我们要严肃、依法依规的采取行政处罚；针对这些违规行為(wèi)所涉及的贷款，我们也是要求银行要限期整改，对涉及的内部从业人员，要严肃问责。” 对触碰“红線(xiàn)”的人和机构，通知明确，一旦发现贷款被挪用(yòng)于房地产领域的将立刻收回贷款，压降授信额度，并追究相应法律责任。 就在本月18日，深圳银保监局、中國(guó)人民(mín)银行深圳市中心支行通报经营贷专项核查结果显示：已提前收回21筆(bǐ)、5180万元涉嫌违规贷款，处罚违规机构4家，处罚问责违规责任人14人次，处罚金额合计575万元。深圳市银保监局副局長(cháng)陈飞鸿介绍说，目前深圳经营用(yòng)途贷款违规流入房地产问题专项排查工作已全面展开。 陈飞鸿表示：“深圳市银保监局第一时间会同深圳市住建局和人民(mín)银行深圳中支成立三部门联动机制，组织全市银行全面开展经营用(yòng)途贷款违规流入房地产问题专项排查行动。下一步，将积极协同相关部门打好房地产金融风险防控‘持久战’、用(yòng)好‘组合拳’，牢牢守住不发生系统性风险的底線(xiàn)。” “源头被堵”后，楼市会降温吗？房价会下跌吗？复旦大學(xué)金融研究中心主任孙立坚的观点是：“就像过去一样，会产生一个暂时性的效果，但要真正的根除，还是要解决老百姓对未来收入感到不足，有(yǒu)钱不够花(huā)这样一个通胀预期。必须解决公共资源的均等化等问题，不能(néng)只有(yǒu)大城市才能(néng)享受好的医疗、教育、养老體(tǐ)系。大家买房子只是一个手段，更多(duō)的还是想分(fēn)享大城市所拥有(yǒu)的公共资源带来的高质量的生活，所以把老百姓的后顾之忧解决好，这样房价就会良性、健康地跟着真实需求一起成長(cháng)。”